公安以资金“涉诈”为由冻卡，能冻多久？会被划扣退赔吗？

公安以资金“涉诈”为由冻卡，能冻多久？会被划扣退赔吗？

曾杰律师、陈俊泓

1.典型案例情形

先来看看一个典型的案例情形。情况是这样的，A某是卖货的商家，某天A某接到了客户B某的订单电话，B某向A某订了大批量的货物，并要求A某先发货，随后B某就会安排秘书向A某提供的银行卡号内打入货款。

A某欣然同意，并向B某发货、提供了自己的银行卡账号，不久后A某的银行卡内也收到了一笔与货款总额几乎相当的资金入账。到现在为止，交易一切正常，A某也以为这笔生意已经完成了。

但是，几天后A某发现，他的银行卡突然无法进行正常的资金流转，经过询问才知道A某收到的资金是涉嫌电信网络诈骗犯罪的款项。

B某所称稍后会打款的秘书并不存在，实际上是受B某诈骗的受害人将资金直接打入了A某提供的银行卡内，因此A某的银行卡被公安机关冻结。

A某尝试联系买家B某，才发现B某已经将其删除，已发出的货物亦无法追回。同时，办案机关向A某提出要将A某的涉诈资金没收用于退赔被害人。

2.单次冻结期限为六个月，但理论上可以通过不断续冻无限延长

首先，根据公安部2020年修正的《公安机关办理刑事案件程序规定》第二百三十七条的规定，公安机关根据侦查犯罪的需要，的确可以冻结犯罪嫌疑人的存款、汇款。上述A某收到的资金经核查为“涉诈款”，且A某的银行卡为直接收取该笔资金的一级卡，公安据此冻结A某的银行卡，于法有据。

那么，A某的冻卡会被冻多久？根据2013年两高一部《公安机关办理刑事案件适用查封、冻结措施有关规定》第二十六条的规定，“冻结存款、汇款、证券交易结算资金、期货保证金等资金，或者投资权益等其他财产的期限为六个月”，因此，一般来说冻结的期限为六个月。

但是，该条同样规定了冻结措施的延长程序，“需要延长期限的，应当经作出原冻结决定的县级以上公安机关负责人批准，在冻结期限届满前五日以内办理续冻手续。每次续冻期限最长不得超过六个月。”

换句话来说，只要公安机关在法定期限内办理了冻结措施的续冻，那么冻结期限就会延长六个月，相当于启动了期限同样是六个月的新一轮的冻结程序。

同时，相关的法律法规并没有规定延续冻结程序的办理次数限制，也就是说在理论上而言，公安机关可以通过在冻结期限到期前，不断地重复续冻程序，从而将冻结期限无限地延长下去。

所以，在最极端的状况下，银行卡会被永久冻结。

3.与案件无关人员被冻卡，可以向冻结机关、冻结机关上级机关、同级人民检察院申述

不过，这样的无限制冻结程序，显然是有违比例原则这一法律基本原理的。《公安机关办理刑事案件适用查封、冻结措施有关规定》第三十五条也对此做出了规定“经查明查封、冻结的财物确实与案件无关的，应当在三日以内解除查封、冻结。”

也就是说，上述的冻结措施和续冻程序，仅是针对犯罪嫌疑人涉案财产的行为，若如前述案情中的A某这类能够被排除犯罪嫌疑人身份，单纯善意取得资金财物的人员，则应当及时解除冻结。

若办案机关没有及时解除冻结措施，根据《公安机关办理刑事案件适用查封、冻结措施有关规定》第五十一条的规定，当事人和辩护人、诉讼代理人等人员对于公安机关和侦查人员应当解除查封、冻结不解除的，有权向该机关申述或者控告。

公安机关有及时进行调查核实，并在收到申诉、控告之日起三十日以内作出处理决定，书面回复的法定义务。若提请申述、控告人员对处理决定不服的，可以向上级公安机关或者同级人民检察院申诉。

4.第三人若善意取得涉案财物，办案机关不能没收以退赔受害人

而上述A某由于其资金款项系来源于电信网络诈骗，因此情况会更为复杂。

根据2016年中国银监会（现为中国银保监会）、公安部《关于印发电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还若干规定的通知》的相关规定，公安机关对于涉及电信网络违法犯罪案件中的已冻结资金，直接启动返回被害人的程序。

在上述典型案例情形中，办案机关提出要没收A某的银行卡内资金返还被害人，所援引的法律文件也正是这一规定。

从表面上看，这样的操作似乎没有问题，办案机关依据《公安机关办理刑事案件程序规定》对A某的“涉诈”资金进行冻结，随后依据《电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还若干规定》对A某账户内的资金启动返还程序。

但是，这种处理方式在法理上是说不通的，虽然《电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还若干规定》没有明确规定像A某这种善意取得人员的资金，不可以通过该规定返还。

但是2014最高人民法院《关于刑事裁判涉财产部分执行的若干规定》第十一条第二款“第三人善意取得涉案财物的，执行程序中不予追缴。作为原所有人的被害人对该涉案财物主张权利的，人民法院应当告知其通过诉讼程序处理。”

明确规定了，在刑事执行程序中第三人涉及善意取得涉案财物的，不可以直接追缴退赔受害人。

在具有终局性的刑事裁判中，尚且规定了第三人有善意取得刑事涉案财物的合法权利，作为前置性程序的冻结资金返还程序，更不能无故侵害善意第三人已善意取得涉案财物的权利。

因此，对于《电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还若干规定》中，对冻结财产直接返还被害人的规定，应当作限缩解释，解释为只有明确属于被害人、未被第三人善意取得的权属无争议的合法财产，才可以直接返还被害人。

5.小结

在国家严厉打击电信网络诈骗违法犯罪案件的当下，也出现了不少正常、合法经营的个人和商家被错误冻结银行卡的情况。

若本身确实不是电诈分子而被“冻卡”，也不必过于惊慌，要敢于维护自己的合法权利，留存好自己合法善意取得相关钱款的证据。

具体可以在每次冻卡期限将要到期时，积极与办案人员沟通争取解冻，必要时可以寻求律师的帮助，向办案机关、上级机关、同级检察院申述、控告，争取早日解冻银行卡回归正常生活。

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