P2P、互金行业爆雷事件频发，投资人请律师能做什么？

P2P、互金行业爆雷事件频发，投资人请律师能做什么？

曾杰：金融犯罪案件辩护律师、广强律师事务所非法集资犯罪辩护与研究中心秘书长

本文连载于《曾杰金融犯罪辩护日记》，未经作者本人同意不得转载

最近善林、联壁、唐小僧和钱宝等相继爆雷，P2P、互金行业雷声滚滚。

就p2p投资人角度说，选择平台期前，需要注意几点：

1.要注意P2P平台的信息披露是否完备；

2.是否有正规的银行托管；

3.收益率是否正常，比如是否偏高，短期收益产品是否反而高过长期收益产品。

但这些事项，第一都是老生常谈，大家都看过。第二也大大提高了投资人的学习成本，很多平台爆雷前很多业内人士也看不出来。比如即便公开的借款人、底层资产端信息完备，但如何保证真实？即便有合规的银行监管，依然很难保证资金的实质安全。而有的较大的非法集资案件中，其给投资人的收益率外观上并不离谱~~只能说，在中国做投资者难度太大了，堪比一场财经基础考试。

很多时候，投资人只能事后维权。如何维权？

如果平台一旦发生兑付问题， 投资者最关心的，莫过于如何维护自己的权益。民事诉讼还是刑事诉讼？

如果通过民事诉讼手段解决争议，要弄清楚是起诉平台方（如联壁），还是担保方（如斐讯），还是资金使用方（佳魏等）。另外，如果平台有违法自融、资金池等问题，就可以认定其有民事责任，如果其完全虚构了担保方和资金端，纯粹的自融，就可能还涉嫌非法集资刑事犯罪问题。

如果涉嫌刑事犯罪问题，投资人同样也可以发起民事诉讼，由于各地司法尺度不可能完全统一，有的地方的法院会认为要“先刑后民”，即先把刑事案件定性问题解决完再作民事案件处理；

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有的法院会认为刑事和民事可以并行处理，这些都只能让投资人统一委托专业律师介入才能具体处理。

在诉讼中请律师的意义：

在非法集资类刑事案件中，投资人、被害人非常有必要委托代理律师介入案件，在法律普及、合法维权和调查取证方面有比较大的作用。

比如在审查起诉阶段，被害人的律师也能获得同等的阅读全部案卷的权利。获得阅卷的权利，就意味着获得了相对平等的话语权，可以通过阅读全部案卷材料，查明案件资金走向和流水，钱到底去哪里了，财产是都被恶意转移了，还有多少，找谁追缴，平台自有资产和投资人资金是否区分，平台的债权债务如何处理等等，从而当庭提出有利于投资人资金清退的具体书面方案，对平台资产清算鉴定意见提出合法的质疑和看法。

因为刑事案件中，法官、公诉人和公众一样，更关注被告人定罪量刑问题，投资人被害人的清退很容易成为糊涂账，一般就是还剩多少退多少，这样的方法才能行之有效而专业对症下药，而不是空喊口号。

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