反击套路贷，你必须更有一套 ——套路贷刑事控告实战必杀技

 张王宏：广强律师事务所合伙人、金融犯罪案件辩护律师暨金融犯罪辩护与研究中心主任  

套路贷，是和虚构债务、暴力催收、虚假诉讼结合起来的诈骗犯罪活动,往往和黑恶势力犯罪存在交集。就目前看，套路贷怎样识别，如何为错误被归为套路贷者辩护的研究较多。而处在受害者角度，如何反击套路贷，如何刑事控告的文章，基本没有。

7月10日，笔者在外地出差途中，接到警方打来的电话，得知刑事控告套路贷的嫌疑人，经历被网上追逃一年后，终于被抓，还是蛮高兴的。毕竟努力跟踪了近两年的案子有了新进展。 

这个案子开始于2017年11月，那时还没有“套路贷”这个概念。和大多数套路贷一样，被害人M国的G某，因欠人100万左右的货款，被对方突然纠集10多人殴打后，关押在自己家中，轮流看管十多天。期间，强迫G先生签订了共300万的借款合同、理财合同，利用强行控制G先生护照、银行卡、U盾、房产证的手段，又以暴力相威胁，在G先生价值900多万房产上设置抵押，并办理了抵押登记。6个月后，因为G先生无法偿还每月8万元的还款，对方开始联系中介准备出售其房产。G先生这才想到找专业律师。 

虽然三年来，有过合同诈骗、抢劫、非法拘禁等4起成功的刑事控告经验，但这起堪称集大成者。这起反击套路贷案的刑事控告，经历了四个关键节点：一是立案，二是抓人，三是刑事证据的取证，四是防止经济损失。 

下面按时间顺序，归纳不同节点工作重点：

一、立案

立案是刑事追诉的起点。没有立案，就没有侦查工作的启动，追究犯罪嫌疑人刑事责任就无从谈起。根据刑事诉讼法规定，刑事立案的条件有三条，即有犯罪事实发生、需要追究刑事责任，且管辖符合规定。

在这个节点，专业的刑事控告文书非常重要。就笔者经验看，首先，要有一份简要的控告书，综述犯罪过程、损失情况、社会危害。整体要突出简短、观点明确。如果警方拿到控告书，不能根据文字材料，判断存在刑事犯罪事实发生，则控告书就是失败的。对此，可网搜《关于WJ某等人对G某某实施非法拘禁、抢劫、强迫交易、合同诈骗等犯罪之刑事控告书》，不再赘述。

其次，控告书必须附有初步证据。就套路贷来看，涉案人员信息情况、微信沟通记录、银行流水、案发现场图片，是必须的证据。当然，相关证据材料，必须详略得当地排列，并以证据目录的形式加以明确，以便阅读者能抓住要点。另外，就笔者经验看，套路贷的刑事控告，最好形成图表，将人物关系、时间轴、银行流水走空账情况等，以一目了然的可视化方式展现给读者，以便后期立案的顺利、高效推进。

最后，控告文书必须有相关法律问题分析。套路贷中的难点法律问题，一是诈骗或合同诈骗、寻衅滋事、故意伤害、虚假诉讼等犯罪的阐述，既要围绕套路贷的核心犯罪事实，又需要论述每个罪名的构成要件、犯罪事实、证据支撑。需要时，还要附上类似案例或司法解释。二是管辖问题，需要准确把握。是以银行转账地，还是以非法拘禁发生地作为管辖地，或者以合同签署地作为管辖的连接点，都需要综合案件实际，以及办案地公安机关情况具体分析，言之成理。 

二、抓人

抓人本来是公安的事情，但根据刑事诉讼法及公安机关办理刑事案件程序规定，也有一种情况，是群众扭送。在套路贷案件中，这样的情况可能发生在被害人与加害方，在特定饭店、酒店、机场等地偶遇，或者双方关系尚未完全破裂，仍可相约沟通事情的情形。

需要注意的，一是扭送并非字面上的使用强制力，否则可能因为对方特殊体质问题或意外，造成控告方陷于被动，甚至可能从控告方，变成嫌疑人，或者因为双方撕扯不清，事情不得不能解决，反而陷入胶着。二是扭送宜在刑事立案后进行，应选择案发地公安机关辖区，这样便于案件处理，而如果出现异地移交的情况，也可能发生因信息传递延迟等原因，导致接下来的处理节外生枝，产生移交过程中嫌疑人串通等，产生对后期处理不利等不必要的麻烦。 

三、刑事证据的取证

刑事控告，就是申请国家强制力的介入，将犯罪嫌疑人绳之以法。套路贷之所以需要刑事控告，就在于被害人取证能力有限，而没有充分的证据，公安机关又不会立案。

解决这个两难，一方面要用前述第一点中所述之方法，对现有证据进行必要加工整理，另一方面，可考虑通过民事诉讼的方式，并通过在民事案件审理过程中递交调取证据申请，调取已立案刑事卷宗，进一步丰满证据体系，分步骤地促进案件推进。 

四、防止经济损失

套路贷的特点，就是房产被抵押，只有通过民事诉讼无效的确认之诉，才能追回被犯罪分子套牢的房产。如果刑事案件没有立案，这里的民事审理将异常艰难，还要回到之前的第一点，落实刑事控告中的立案问题。

如果刑事案件已经立案，接下来也有几个重点问题。一是套路贷一般会经过精密提设计，将出借人与诈骗人分离，即使诈骗分子被立案，出借人从表面上看，是无辜的。这时，如果民事案件继续审理，可能出现受害方需向对方偿还借款的情况。对此，要综合民事案件审理中，出借人有无出庭参加庭审、出借过程有无确认借款用途、双方有无沟通抵押物真实情况、出借人有无虚假陈述、出借人与诈骗人员关系证据等方面，进一步提交公安机关，追加刑事控告，追究出借人刑事责任。

民事诉讼中，被相对方保全的房产，在漫长的审理中无法处置，也是一个纠结的问题。应在收到保全通知时，迅速提请复议，超过复议时效则会导致被动。如果房产之前，已经被设置抵押，则本身房产已经无法处置，则复议申请解除的理由，应为无查封之必要。 

总之，在上述四个节点上，有两个难点问题要处理好，一是刑事控告文书的撰写中，谋篇布局、主旨提炼、字句推敲、罪名的判断，既是专业的问题，也考究刑事律师的经验与文字功底。二是如果嫌疑人被抓后，又因证据不足被释放，如何综合民事诉讼完善证据以及向有权机关举报、投诉，维护受害人权益，技术性强，处理起来也较敏感。

 

附：部分刑事控告成功的《立案告知书》

阅读量：1128 PC版链接 移动版链接