办案札记(一):我的银行卡被冻结了

办案律师/作者: 吴斌 来源:金牙大状律师网 日期 : 2021-06-07


作者:吴斌律师      广强律师事务所刑事律师、诈骗犯罪辩护与研究中心核心成员

       张武吉(化名)是电池贸易公司的老板,和国外一个客户进行了一批电池货物贸易的交易,国外客户付清尾款后,张武吉安排货车将货物运送到客户指定的国际物流点,张武吉与国外客户的交易结束。可是几天后,张武吉用于接收客户转账的名下中国工商银行账户被冻结,随后也收到公安机关打过来的询问电话,说张武吉的银行卡涉嫌诈骗,要求张武吉尽快安排时间到公安机关配合调查,张武吉瞬间被吓到,并解释说自己只是从事电池货物贸易,银行卡一直是自己在使用,并没有出借给任何人使用……

         随后,张武吉找到吴律师(同:笔者),通过详细的沟通,了解了事情的来龙去脉后,笔者认为张武吉名下中国工商银行卡接收的资金可能属于赃款,为了洗脱冤屈,避免被误伤;笔者建议张武吉尽快搜集自己并没有参与诈骗以及从事其他违法犯罪行为的证据材料。笔者给张武吉列罗一个提供证据材料清单,具体证据材料清单内容如下:

       1.营业执照;

       2.对公账户复印件;

       3.经营的公司土地证或者租赁合同复印件;

      4.跟客户的销售合同;

      5.与客户的聊天记录;

      5.物流发货记录,转账记录;

      6.出口报关单、发票、装箱单、提货单等(委托货代公司等,向货代公司索取);

      7.身份证复印件、被冻结银行卡复印件,转账流水;

      8.补交税款证明(没有的,写情况说明);

      9.银行卡被冻结的情况说明。

     10.每份材料签名按手指印(右手食指),写上“此复印件与原件一致”,并加盖公司公章。

      整理好证据材料后,张武吉在笔者的陪同下前往距离广州2400多公里的执行冻结银行卡的某地公安机关,说明来意后,公安机关负责“反电信网络信息诈骗”的民警接待了我们。此时为下午3点。

       了解基本的个人信息及来意后,民警仔细查看了张武吉提供的材料,拿计算机核对了一遍转账数额,以此确认我们计算的数额是否准确;并与张武吉进行了面对面的口头沟通,并未正式开始作询问笔录,口头沟通完毕,此时为下午的4点05分,。

          民警随后开始询问张武吉,并制作询问笔录,大致询问内容及情况如下:        

        1.关于张武吉个人基本信息及家庭基本信息的询问。

         你叫什么名字?身份证号码多少?联系电话多少?家庭住址?家庭成员信息等等.....

        2.关于案件基本信息的询问。

         “你是做什么的?”、“你们公司是做什么的?”、“你公司还有哪些人?分别叫什么名字?负责什么岗位?”、“你公司的地址在哪里?公司开了多久?”、“你的银行卡为什么有这么大的银行流水”、“你是什么时候发现银行卡被冻结的?”、“公司为什么要用你个人的银行卡接收货款?”、“你银行卡接收的货款,属于公司还是你个人?”、“有没有缴税?”、“你的客户是哪里的?叫什么名字?你们与客户是怎么交流的?交易过几次”、“你知不知道客户是通过什么方式转账给你的?是外币还是人民币?”、“你们的交易流程是怎么走的?”、“你的电池成本价多少?毛利有多少?”、“货物是怎样运输的?接收货物运输的货代公司叫什么名字?地址在哪里?”等等......

        3.查看张武吉手机的聊天记录,并就查看到的内容作出询问,以便还原案件的客观事实。

       询问完毕,民警确认了张武吉是在主观上不明知的情况下接收了来路不明的资金,没有参与违法犯罪及洗钱的嫌疑,后续将按照流程进行解除冻结。张武吉仔细阅读笔录后,签名按手印,本次申请解除冻结银行卡暂告一段落。此时已经是晚上7点30分,夜幕已经降临,窗外下起了蒙蒙细雨,饥肠有点辘辘。

         

       “冻卡”、“断卡”行动,对于实施诈骗或者其他违法犯罪活动,起到了一定的阻碍作用;但是,被错误“冻卡”、“断卡”的情形,也时有发生。接收来自于国外客户的货款,国外客户通过中介汇款,中介通过怎样的途径汇款,客户及收款人均无法知悉或左右,款到后银行卡被冻结,连锁反应,与该卡没有业务联系的其他银行卡也可能会被冻结,微信绑定的微众银行也可能会被限制使用,与该银行卡绑定的手机号码也可能面临被“拉黑”;而更糟糕的可能是面临刑事拘留,甚至刑事处罚。


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吴斌

诈骗、经济犯罪案件辩护律师
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